Нигерийцы не желают принимать цифровые валюты центрального банка

Недавно жители Нигерии вышли на улицы в знак протеста против нехватки наличных денег, вызванной политикой правительства, принятой для того, чтобы подтолкнуть страну к принятию цифровой валюты центрального банка (CBDC). 

Протестующие совершали нападения на банковские банкоматы и перекрывали улицы, а в некоторых городах демонстрации переросли в массовые беспорядки. 

По данным The Guardian, "Нигерия борется с нехваткой физической наличности с тех пор, как центральный банк начал обменивать старые купюры местной валюты найра на новые, что привело к дефициту банкнот". Согласно репортажу новостного издания, протесты вспыхнули, когда клиенты банков не могли получить доступ к своим наличным деньгам или обменять старые банкноты на новые. Напряжение усилилось, когда правительство установило крайний срок для замены старых банкнот - февраль.

Проблема в том, что новых банкнот не хватает, и, похоже, это сделано специально. Bloomberg назвал эту политику "демонетизацией".  По данным Associated Press, Центральный банк Нигерии ввел банкноты нового дизайна осенью прошлого года. План заключался в том, чтобы изъять около 85% всей находящейся в обращении валюты вне банковской системы. 

Центральный банк Нигерии заявил, что эта политика была проведена для того, чтобы удалить фальшивую валюту из системы и препятствовать выплате наличных выкупов похитителям людей и другим преступникам. Но есть и глубинная причина новой политики, о которой The Guardian упоминает лишь вскользь.

"Политика также должна была способствовать безналичным операциям, ограничивая использование наличных денег для бизнеса."

В сообщении AP также отмечается, что центральный банк заявил, что эта политика поможет "сделать цифровые платежи нормой".  Эти информационные агентства не сообщили, что управляющий Центрального банка Нигерии Годвин Эмефиле заявил: 

"Насколько я понимаю, цель - добиться 100% безналичной экономики в Нигерии".

Проблема заключается не только в обмене банкнот. В декабре центральный банк ограничил снятие наличных до 100 000 найр (225 долларов США) в неделю для частных лиц и 500 000 найр (1 123 доллара США) для предприятий.

Спасибо, но нет

Таково, похоже, основное отношение нигерийцев к цифровой валюте центрального банка. 

CBDC существуют в виде виртуальных банкнот или "монет", хранящихся в цифровом кошельке на компьютере или смартфоне. Разница между цифровой валютой центрального банка (правительства) и одноранговой электронной наличностью, такой как биткоин, заключается в том, что стоимость цифровой валюты поддерживается и контролируется правительством, как и традиционная фиатная валюта. 

Центральный банк Нигерии запустил свой CBDC, названный eNaira, осенью 2021 года. В октябре прошлого года агентство Bloomberg сообщило, что только около 0,5% жителей Нигерии приняли цифровую валюту. Как ни странно, около 50% нигерийцев используют криптовалюты, такие как биткоин. И дело не в том, что они отвергают цифровую валюту. 

Они просто отвергают государственную цифровую валюту". Заместитель управляющего Центрального банка Нигерии Кингсли Обиора сказал, что людям нужен "небольшой толчок со стороны правительства", и они примут электронную найру. 

Правительство испробовало несколько схем для стимулирования принятия CBDC, включая предложение 5% скидки водителям и пассажирам такси. Оно также отменило ограничение, которое требовало от людей иметь банковский счет, чтобы использовать электронную найру. 

Но поскольку эти мягкие подходы не принесли желаемых результатов, правительство обратилось к более принудительным мерам, включая ограничение на снятие денег в банках и замену валюты - политику, которая эффективно сократит количество наличных денег в обращении.

Война с наличными

Цифровые валюты центральных банков - часть более широкой "войны с наличными".

Общество безналичных денег создается как безопасная, удобная и более надежная альтернатива физическим деньгам. Нам также говорят, что такое общество поможет остановить опасных преступников, которым нравится неподатливость наличных денег.

Но есть и более глубокая сторона - обещание контроля.

Отказ от наличных денег создает для правительства возможность отслеживать и даже контролировать расходы потребителей. Цифровая экономика также облегчит центральным банкам проведение манипулятивной монетарной политики, например, отрицательных процентных ставок.

Нигерия - не единственная страна, экспериментирующая с CBDC. На самом деле, большинство стран заинтересованы в отказе от наличных денег. Китай, Россия, Индия и США запустили пилотные программы по тестированию CBDC.

Представьте себе, что наличных денег не будет. Было бы невозможно скрыть от глаз правительства даже самую незначительную транзакцию. Такая простая вещь, как ваш утренний поход в пекарню, не была бы секретом от государственных чиновников. Как пишет Bloomberg в статье, опубликованной после запуска Китаем пилотной программы цифрового юаня в 2020 году, цифровая валюта "предлагает китайским властям такую степень контроля, которая никогда не была возможна с физическими деньгами".

Правительство может даже "отключить" возможность совершать покупки. Bloomberg описал, насколько большой контроль цифровая валюта может дать китайским чиновникам.

PBOC также сообщил, что можно ввести ограничения на размер некоторых транзакций или даже потребовать предварительной записи для совершения крупных сделок. Некоторые наблюдатели задаются вопросом, не могут ли платежи быть связаны с развивающейся системой социального кредитования, в которой граждане с примерным поведением попадают в "белый список" для получения привилегий, в то время как лица с уголовными и другими нарушениями оказываются "за бортом". Например, цель Китая не в том, чтобы сделать платежи более удобными, а в том, чтобы заменить наличные деньги, и тогда он сможет следить за людьми более пристально, чем сейчас", - считает Аарон Браун, криптоинвестор, пишущий для Bloomberg Opinion."

Экономист Торстен Поллейт в статье, опубликованной в Mises Wire, обрисовал потенциал для контроля правительства, подобного "Большому брату", с появлением цифрового евро. По его словам, "путь к превращению в режим государства наблюдения значительно ускорится", если и когда будет выпущена цифровая валюта.

Welcome to America

В прошлом году Федеральная резервная система выпустила "документ для обсуждения", в котором рассматривались плюсы и минусы потенциального цифрового доллара центрального банка США. Согласно сайту центрального банка, решение о введении цифровой валюты еще не принято, но эта пилотная программа показывает, что идея находится дальше, чем многие думают.

В конечном счете, для того чтобы цифровой доллар стал законным платежным средством, потребуется решение Конгресса.

Официальные лица США рассматривали возможность введения цифрового доллара в разгар пандемии. Предложение демократов о стимулирующих выплатах после пандемии коронавируса включало в себя цифровую валюту, депонируемую в цифровые кошельки.

Но американцы, похоже, заинтересованы в цифровой валюте не больше, чем нигерийцы. Когда ФРС запросила комментарии по поводу CBDC, более 66% из 2 052 комментаторов были либо обеспокоены, либо полностью против идеи цифрового доллара. 

По данным Института Катона, "наиболее распространенные опасения были связаны с конфиденциальностью финансовой информации, финансовым угнетением и риском дезинтермедиации банковской системы".